中小微企業(yè)是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。當(dāng)前，部分企業(yè)仍存在抵押物不足、信用記錄不完善等情況，導(dǎo)致貸款難。針對(duì)這一現(xiàn)象，江蘇多部門創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化產(chǎn)品，加快為中小微企業(yè)增加融資供給、提高融資效率。
【數(shù)據(jù)跑路 資金流信息平臺(tái)為企業(yè)信用畫像】
走進(jìn)臺(tái)寧生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展(南京)有限公司的大棚，芳香的葡萄已經(jīng)掛果。企業(yè)今年新增了100多畝大棚，每畝成本20萬(wàn)元，資金需求較大。然而，投入大、回報(bào)慢、缺少抵押物，是作為農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)的臺(tái)寧以往貸款面臨的難題。
臺(tái)寧生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展（南京）有限公司副總經(jīng)理卞文明說：“原來(lái)要銀行的流水、水電費(fèi)發(fā)票和各項(xiàng)證明，跑的部門也多，手續(xù)繁瑣。快的話，一個(gè)月能完成就不錯(cuò)了。”
前不久，企業(yè)又向銀行申請(qǐng)了1000萬(wàn)元貸款。這一次不用來(lái)回跑，貸款很快就批下來(lái)了。審批提速得益于“數(shù)據(jù)跑路”。由中國(guó)人民銀行牽頭打造的“全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)”去年底在江蘇上線。通過平臺(tái)，銀行可以及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等重點(diǎn)數(shù)據(jù)。讓過去需要數(shù)周才能完成的盡職調(diào)查，現(xiàn)在線上就能完成。相關(guān)銀行業(yè)務(wù)審批時(shí)間縮短50%。
溧水農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)王鋒云說：“通過企業(yè)確認(rèn)授權(quán)以后，可以查詢并調(diào)閱企業(yè)的資金流報(bào)告，涵蓋了企業(yè)近三年的資金情況，對(duì)我們行評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求提供了決策參考，有效提升了我們的辦貸效率。”
人民銀行江蘇省分行征信管理處副處長(zhǎng)倪煒說：“這些高質(zhì)量的信用信息可以有效緩解信貸領(lǐng)域銀企信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，也切實(shí)解決了金融支持企業(yè)發(fā)展的‘最后一公里’問題。下一步，我們將推動(dòng)更多省內(nèi)地方性銀行接入和使用平臺(tái)，拓寬平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，惠及更多的中小微企業(yè)。”
人民銀行江蘇省分行數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)累計(jì)完成資金流信用報(bào)告查詢34835筆，為4814戶企業(yè)提升授信額度309.4億元，向1061戶企業(yè)發(fā)放純信用貸款26.4億元。
【提升“首貸”比例 更好支持初創(chuàng)型企業(yè)】
與此同時(shí)，江蘇豐富各類政銀合作產(chǎn)品，加快優(yōu)化金融供給。省財(cái)政今年升級(jí)“小微貸”產(chǎn)品，鼓勵(lì)銀行提升“首貸”“首享”比例，更多支持初創(chuàng)型中小微企業(yè)。無(wú)錫嶸輝高精密模具有限公司是一家科技型小企業(yè)，由于沒有抵押此前從未申請(qǐng)過貸款。銀行在走訪中了解到，企業(yè)有穩(wěn)定客戶，又新接到了大單，急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)，考察后主動(dòng)為他們提供了300萬(wàn)元信用貸款。
無(wú)錫嶸輝高精密模具有限公司總經(jīng)理文澤艷說：“信用貸款利率比較優(yōu)惠，對(duì)我們這樣的小微企業(yè)非常好，300萬(wàn)的資金不到十天就落地了。”
無(wú)錫農(nóng)行新吳支行普惠部總經(jīng)理吳志紅說：“首貸對(duì)小微企業(yè)起到了信用破零的作用，為今后的融資提供了方便。特別是對(duì)科技型的首貸客戶，如果是在研發(fā)階段、有虧損的階段，我們銀行也可以給予一定的扶持。”
今年至5月，全省“小微貸”發(fā)放規(guī)模達(dá)到541億元，支持小微企業(yè)1.24萬(wàn)戶。接下來(lái)，江蘇還將打造更高效的政銀企對(duì)接平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為中小微企業(yè)提供多元化的融資選擇。
記者│江蘇廣電總臺(tái)荔枝新聞中心
郭藝 何斐
供片臺(tái)│無(wú)錫臺(tái)
編輯│江蘇廣電總臺(tái)荔枝新聞中心 張萌
